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D. D.

日本國旅 GOTOトラベル部分中止 取消手續費全額退費&條件

新冠肺炎感染者數暴增,Go To Travel一部分地區中止。只要符合條件,取消手續費由政府買單。持續觀察最新消息並更新整理成懶人包。

  Go To Travel政策對萎靡的觀光業來說確實是一大救星。但是,帶動觀光經濟的同時也帶動了病毒的傳播。東京的感染者數不停創新高,全國各地也開始戒備起第三波疫情擴散。

  目前Go To Travel政策的反論聲浪也逐漸地升高。每日感染者同樣居高不下的札幌市和大阪市也決定一時中止,為期3個禮拜。預約在這段期間前往上述目的地旅行的人,申請退費時的手續費將由政府負擔。

取消預約手續費免費條件

1.目的地:札幌市大阪市(11月25日更新)

2.對象商品:Go To Travel政策的旅遊產品

3.預約日:11月23日午夜12點之前

4.預定出發日:11月24日~12月15日午夜12點前出發的旅遊

5.取消日:11月24日~12月3日午夜12點前取消的旅遊

滿足以上所有的條件,旅行社或飯店將不會向預約旅遊的用戶收取取消手續費。

  目前12月15日以前以札幌市和大阪市為目的地的旅遊將停止預約。而在12月1日~12月15日以前出發的旅遊,將無法享受Go To Travel政策的優惠。

  暫時會持續關注GoTo政策的新消息並隨時整理更新。

では、これからもよろしく~

現在去旅行 旅費半價!?   GOTOキャンペイン 日本國旅 懶人包

現在日本為了振興觀光業推出了GOTO政策,將其中的GO TO Travel整理成懶人包。

  大家好,我是因為GOTO Travel政策忙到懷疑人生的D.D.。所以今天就要來介紹去旅遊政策並教大家怎麼用GoToキャンペイン所提供的優惠去迫害觀光業的社畜們。

  • 什麼是GOTOキャンペイン?
  • GOTO Travel重點整理
  • 重點整理
  • 雜談

什麼是GOTOキャンペイン?

  GOTOキャンペイン是日本政府為了復興因新冠肺炎而重創的經濟所推出的政策。GOTOキャンペイン一共分為4個部分:GoToTravel(觀光業),GoToEat(飲食業),GoToEvent(娛樂產業),GoTo商店街(地區振興)。

  這次會著重於追加預算並有可能延長活動期間的GoTo Travel活動。Go To Eat從10/1號開辦到現在一個半月的預約已經快達到預算,各大網站已經路須停止接受預約了。

GOTO Travel重點整理

適用對象:

國內旅行且使用者的居住地為日本(在日工作的外國人也在對象內)

10月1日起東京都的居民也可以利用

活動期間:

2020年7月22日~2021年1月31日(10/1進入第二階段東京參戰、開始發行地域共通優惠券)

可能會因為預算用罄而提早結束,或者因感染情況惡化而限制一部份地區。雖然東京感染者又創新高,但是因為政策的成效還是有反映在經濟數據上,政府目前有在考慮要增加預算並延長活動期間。

可以利用的設施:

  • 已登錄參加GoToTravel的住宿設施
  • 透過旅行社購買的旅遊Plan

透過合法登記的旅行社購買的旅遊Plan的話,補助範圍包含Plan中的住宿、交通和活動。透過飯店官網直接預約的話,自行安排的交通將不在補助範圍之內。

  想知道那些飯店、旅館可以有登錄的話,可以到GoToTravel的特設官方網站查詢。

旅行者向け Go To トラベル事業公式サイト

補助方式:

最高補助旅費的50%。35%為價格折扣,15%為地域共通優惠券。實際上仍需支付旅費的65%,地域共通優惠券可以以紙本和電子兩種型式發行。一張面額一千圓(千圓以下四捨五入),使用時不能找零且僅能在旅行期間使用。可以在旅遊目的地及鄰近地區的餐廳、土產店及觀光設施使用。

含住宿的旅遊每日可享上限20000圓的補助,不限旅遊次數,單次補助上限為七天。當天來回的一日遊行程也可享有上限10000圓的補助。

GOTOTRAVEL補助上限

接著舉一些簡單的範例,讓大家可以更容易理解。

範例1:

假設一對夫婦訂了一間一晚77000円(含稅)的房間,共住兩天。

實際需要付的金額就是77000*2*65%=100100円

折扣金額為77000*2*35%=53900円

並會拿到77000*2*15%=23100円(不滿千元四捨五入)->23000円的優惠券。

兩天2人折扣上限56000円,優惠券上限24000円。交通費自行負擔。

範例2:

假設獨自一人向旅行社買了旅遊套票,兩天一夜機+酒99200円(含稅)。機場到飯店搭乘地鐵共計2500円。在附近的餐廳消費共計8360円,並買了4320円的伴手禮。

可享折扣99200*35%=34720円(上限28000円)

並可以拿到優惠券99200*15%=14880(上限12000円)

這趟旅途總共需要自行負擔的金額為99200-28000(折扣)+2500+8360+4320-12000(優惠券)=74380円

跟旅行社買旅遊套票的時候要注意裡面交通的內容,詳情裡面都會註明哪部分的交通是包含在優惠範圍內,哪部份是要自行負擔的。

防疫措施

要在疫情尚未受到控制的情況下推行旅遊政策,必然會伴隨繁瑣的防疫措施。

來源:観光庁

以我們飯店的施行措施為例,客人到達後馬上量體溫、酒精消毒。然後,每人發一張自我檢測表讓客人填身體狀況。接著才會開始例行的行程確認、設施介紹…etc。

其他注意事項

除了要注意交通是否為自行負擔之外,也可以查查看旅遊目的地是否有其他可以並用的優惠。以屋久島為例,屋久島就有満喫券可以一起使用。

雜談

  身為一名飯店從業員,看到GoToキャンペイン發布之後,基本上就已經可以預見忙到人仰馬翻的局面了。忙得要死不活,薪水還是一樣的死薪水。休假減少,沒時間也沒機會利用GoTo去玩。還要面對每天蜂擁而至的客人,什麼時候被感染都不知道。這樣看下來觀光服務業的社畜們,基本上就是GoTo的受害者。

  工作內容也不停地增加,補助的方式被切割成好幾個區塊,結帳的時間就會被拉長。尤其是住在其他飯店,然後拿著地域共通優惠券來餐廳吃飯的客人,場面就會變得異常混亂。是要AA制還是要一起結、現金還是刷卡、是否持有離島卡(折500円)、是否有預約GoToEat或預約網站的其他優惠、要使用満喫券嗎?要用幾張?、有地域共通優惠券嗎?要用幾張?全部問完都已經10分鐘過去了。遇到團體客又要AA的時候直接眼神死放棄思考。

  基於上述種種理由,我一開始其實不是很想寫介紹GoToキャンペイン的文章。但是心念一轉,讓使用者繼續增加感染擴大打破目前的微妙平衡的話,說不定就可以讓GoTo中止,或至少能讓我們這地區中止。Why not?何樂而不為呢?

では,これからもよろしく~~

Let’s Go To HELL. #With コロナ

  

日本生活 樂天經濟圈 樂天證券

樂天證券懶人包。附上一些設定上的小技巧,讓你不會白白損失應享有的權利。

  大家好,我是因去旅遊(GOTOトラベル)影響每天都拼命在加班的D.D.。

  今天要來介紹的是樂天證券,想在日本投資股票的朋友可以參考看看。樂天證券是樂天經濟圈裡比較比較冷門的部分,畢竟不是所有人都有在玩股票。同時,樂天證券很多設定上的小技巧都是其他樂天服務的併用優惠。讓我們進入正題,先從樂天證券的好處談起吧。

樂天證券的好處

  • 低手續費
  • 樂天銀行併用優惠
  • 點數投資&SPU
  • NISA & 積立NISA
  • 樂天信用卡定期定額投資優惠

低手續費

  日本證券主要的證券商中,樂天證券跟SBI證券的手續費並列最低。au和マネックス緊追在後。大口優惠就是所謂的大戶優惠,要達到3000萬日圓以上的交易金額才能符合資格。

樂天銀行併用優惠

  樂天銀行的並用優惠分為マネーブリッジ和ハッピープログラム兩部分。

  マネーブリッジ是樂天證券和銀行的併用服務。可以自動從銀行匯款交割,交易所得和股利也會自動會到銀行帳戶。開通服務的的話,樂天銀行的存款可享有0.1%活存利率。

  而ハッピープログラム則是會根據交易與持倉狀況給予點數回饋。股票的現股、信用交易手續費1%點數回饋,基金投資(信託)每持有10萬給予4點回饋,每月25號進行一次判定。

想了解更多樂天銀行的併用優惠,可以參考這篇文章。

日本生活 樂天經濟圈 樂天銀行

點數投資&SPU

  樂天證券可以用樂天通常點數進行投資(期間限定為對象外),無論是基金或一般股票都可以使用點數。SPU的達成條件有兩項。第一項是將預設的JAL里程點數方案換成樂天點數方案。第二項是當月份使用點數並進行500日圓以上的投資信託委託。

NISA & 積立NISA

  樂天證券是可以申辦NISA帳戶的。不知道或還不太瞭解NISA制度也可以參考下面這篇NISA懶人包的文章。

日本NISA和積立NISA 在日小資族的理財選擇

樂天信用卡定期定額投資優惠

  樂天證券可以使用樂天信用卡進行投資信託(基金、ETF),而樂天信用卡本身有消費額1%的點數回饋。每個月可以用樂天信用卡進行投資信託的上限額為50000圓。

  積立NISA的話,每年的免稅可投資額40萬圓,換算下來每月可以投資33333圓。每月回饋333P,一年下來就可以拿到3996P的回饋。

樂天證券詳細設定

最後,附上我自己整理的設定並說明原因。

  • SPU設定
  • 樂天銀行併用

SPU設定

  首先是SPU設定。進樂天證券官網登入後,點選右上角的設定變更。

  然後點選點數設定,就可以看到現在的方案。將點數方案改成現在畫面上看到的”楽天ポイントコース(樂天點數方案)”就算完成SPU的第一個條件了。

SPU點數方案

  接下來往下拉進行SPU設定的第二項條件―點數投資的設定。

點數投資

  這邊可以看到,作為SPU條件的是”投資信託”。不論是一次性購入或積立(定期定額),當月購入500圓以上就可以達成條件。設定定期定額的話,每個月就會自動購入並達成SPU條件。

  這裡有一個設定上的小技巧ーーー將定期定額的每月點數上限設定為1P。SPU的條件是只要有用到點數進行投資信託就算達成條件,而定期定額可以使用信用卡進行付款。信用卡的利用金額會有1%的點數回饋,但是全部都用點數投資的話不會有回饋。可以把點數拿去購物或者是買現股。

  定期定額設定在每個月的12號以前可以進行變更,並在下個月開始實行。12號之後進行的變更會在下下個月才開始實行。

樂天銀行併用設定

  接下來,要進行樂天銀行的併用設定。

  首先是マネーブリッジ的設定。進入樂天銀行官網登入後,點選”商品サービス”。

  往下拉到”資產運用”並點選”マネーブリッジ”。

  啟用マネーブリッジ,並可已設定自動出入金時要保留的額度。最下面是信用交易的時候才會用到的,也就是所謂的借券、融資、融券的部分。不建議新手使用所以就保持不啟用的狀態就可以了。

  在進行ハッピープログラム的設定前,要先跟樂天證券現在正在推行的資產形成活動進行比較。

  資產形成活動是為了鼓勵使用者購買長期持有型基金、ETF的點數還原活動。參加條件是月初時持有50萬圓以上的對象金融商品,並根據持有總額給予點數。

  兩個活動不能併用,兩者的比較可以參考下圖。資產形成在一部分區間的點數還原會優於ハッピープログラム,但是ハッピープログラム還有ATM免手續費或是現股手續費點數回饋之類的優惠。假如只有投資基金、ETF的打算的話可以選擇不利用ハッピープログラム。

  因為GOTOキャンペイン的影響,這篇樂天證券的懶人包花了比較多的時間才整理好。近期會寫一篇關於GOTOキャンペイン的懶人包,順便教大家如何用GOTOキャンペイン去迫害旅遊、住宿、飲食店的社畜們。

では、これからもよろしく~~

節稅、返禮、點數 一舉三得 樂天故鄉稅使用心得

故鄉稅One Stop申請流程分享。我自己也是第一次用,沒有想像中的困難。申請流程跑一遍,讓我們等看看明年的年初調整會退多少稅回來吧!!

大家好,我是D.D.。

  在9月的樂天Super Sale的時候,我順便進行故鄉稅的捐贈。過了半個月,終於收到故鄉稅的ワンストップ特例申請書了。

  先來看看信封裡的內容:

捐款證明書
確認表

  捐款證明書就自己收好,要寄回去的是特例申請書和信封。

  要確認特例申請書上的資訊(自治体名稱、個人資料、捐贈日期)是否正確,蓋上章並填入個人號碼及性別。身分證明文件要附上雙證件的影本。有個人號碼的個人號碼卡(背面)、通知卡或住民票的影本(擇1)。另一份文件要有本人照片的證件。外國人的話通常是附上在留卡或永住證明。

  這次要利用的ワンストップ特例申請時有兩點要注意的點:

  • 不需要自己進行確定申告(地方稅法第7條第1項):自營業或年內有付高額醫療費要進行免稅申請的朋友是沒辦法用ワンストップ特例申請的,要直接確定申告。
  • 捐贈的自治体不超過5個(地方稅法第7條第2項)
ワンストップ特例申請書
信封

  將信封照著只是摺好、黏好後,將資料封入並寄回去。剩下的就交由政府去處理,接著就等著明年退稅。要注意的是要在1月10號以前寄到所以要抓一下前置時間,以免花錢又白忙一場。

では、これからもよろしく。

日本生活 樂天經濟圈 樂天銀行

方便又好用的樂天銀行,各種好處以及申請教學幫你整理成懶人包。

樂天銀行的好處

  • 24小時隨時隨地輕鬆使用
  • 樂天點數回饋
  • 顧客優惠方案(ハッピープログラム)
  • 申請教學
  • 私心推薦:樂天集團服務併用好處

24小時隨時隨地輕鬆使用

  樂天銀行是樂天旗下的純網路銀行,因此並沒有營業時間的限制。隨時都可以到附近的便利商店提款。確認餘額、轉帳、定存、外幣存款甚至是買樂透(宝くじ)等銀行業務,也都能隨時隨地利用樂天銀行的APP完成。

快樂方案ハッピープログラム(顧客優惠方案)

  樂天銀行的快樂方案是一個根據你的使用頻率和存款餘額給予ATM免手續費、轉帳免手續費以及樂天點數回饋提升的優惠活動。沒有參加條件的限制,僅須申請參加就能享有優惠,對持有樂天銀行的用戶來說是個不可多得的方案。

  用戶等級一共分為5階段,基本會員、進階會員、白金會員、VIP以及超級VIP。剛申請的第一個月都是從基本會員開始,存款餘額達10萬円或累計交易5筆以上即可於下個月晉升成進階會員。餘額達50萬或交易次數達10筆以上則可於下個月直接晉升成白金會員。

  會員資格的判定會在每個月25號進行判定。25號當天的存款上個月26號到本月25號前的交易紀錄達標就可以晉升。免手續費的次數優惠會在確定晉升後的下個月1號更新。存款餘額除了活存以外還包含定存、外幣存款、新型定存等存款服務。

樂天點數回饋

  不論是他行轉出、轉入或者是自動轉帳付款,每筆交易會依據顧客優惠方案等級給予1~3點點數回饋。這邊有個小技巧,將樂天銀行帳戶設定為薪資轉帳帳戶的話薪水轉入也會計算為一筆交易紀錄。除了可以獲得點數回饋,也可以累積一次交易次數方便提升會員等級。不過,每間公司都有指定的匯款帳戶,所以這部分可能要跟公司交涉看看。

申請教學

  接下來就帶大家簡單的來看一下申請流程。

  首先,到樂天銀行的官網點選申請開戶(口座開設申込),然後選擇開戶(口座開設)。

  已經有樂天會員的點左邊登入,沒有的點右邊直接進入申請流程後面會一併申請樂天會員。

  接下來就是填寫基本的個人基本資料。這邊要注意的就是住址沒有番地的話要輸入”無番地”。

  緊接著其他基本資料的地方,非日本國籍的地方要記得勾選。選擇完職業後會要求填寫公司的資料。申請人是外國人的情況,會有人專門打到受雇公司去確認之後才會繼續進行手續。

  然後就是選擇銀行卡。這邊可以選擇金融卡、簽帳卡或信用卡。基本上從免年費的卡裡面憑個人喜好選就好了。

  申請目的不太會有什麼問題。要注意的是下面的身分證明文件的確認方式。外國人會被要求要提供兩種身分證明文件,在留卡或永住證明是必要的,我剛好有申請個人號碼卡所以就選了個人號碼卡。沒有申請的人也可以用公司發的保險證、年金手帳或去役場(區公所)申請住民票。可以用手機上傳(像素要夠)或申請郵遞。郵寄的話會稍微久一點,來來回回可能要花上1~2週的時間。

  緊接著是樂天銀行的一些額外服務。分別是貸款、樂透和樂天證券的同時申請。有想要利用的服務可以一併申請。

  最後就是日本的契約裡一定會有的非反社會勢力申明。點選同意之後確認自己填的資料都沒錯就可以送出完成申請了。

私心推薦:樂天集團服務併用好處

  • 樂天信用卡
  • 樂天證券

樂天信用卡

  樂天信用卡繳款帳戶設定成樂天銀行的話SPU回饋+1倍。樂天集團內的服務匯款點數3倍回饋,根據會員等級可以獲得3~9點回饋。

樂天證券

  看到這裡可能有些人會想:我又沒有要買股票,為什麼要辦樂天證券的戶頭呢?

  然而,不辦樂天證券的話可能會在無形中讓你損失不少利益。

  首先,要先知道的日本的利率很低。我查到最優惠的定存利率是限定期間的1年期0.25%和2~3年期0.35%。(順帶一提,利息收入一樣要扣約20%的稅)樂天銀行的一般利息為0.02%(活存利息&普通定存),綁定為樂天信用卡的繳款帳戶的話活存利息會提高到0.04%。

  而樂天銀行和證券間有一個較マネーブリッジ的自動入出金服務。這是一個當你使用證券戶下單購買金融商品時會自動從樂天銀行帳戶請款進行交割,且證券戶中的閒置資金會自動轉回銀行戶做活存的方便服務。而且,申請マネーブリッジ並設定完成的話,活存利率將會來到驚人的0.1%(稅後0.079%)。這是一般利率的5倍之多。

  對投資有興趣的朋友更是應該兩者一起併用。前面有提到的快樂方案中,其實還有一項隱藏優惠。那就是每個月會根據你在樂天證券進行的投資總額給予點數回饋,每投資10萬就能獲得4點。讓你一邊投資還能一邊賺取點數回饋。此外,樂天證券戶也能開設NISA帳戶幫你省下資本利得的所得稅。想深入瞭解NISA制度的朋友也可以參考下面這篇文章。

日本NISA和積立NISA 在日小資族的理財選擇

  では、これからもよろしく~~

  

日本生活 樂天經濟圈 樂天PINK卡

簡單介紹樂天PINK卡獨有的可製化服務。一般樂天信用卡所沒有的特別服務,全部幫你整理成簡單易懂的懶人包。

  樂天PINK卡是樂天面向女性推出的信用卡。除了樂天信用卡所提供的一般服務之外,還提供了一些可以付費加購的額外服務。

  每個月月費330日圓便能享有以上樂天集團內服務的限時優惠折價券。優惠折價券分為兩種,第一種是”初回限定クーポン”,另一種是”継続クーポン”。第一種是申請服務後限定初次利用的折價券,第二種是每個月都可以享用一次的折價券。每一項服務都有一些限制,下面做個簡單的整理。

  • 樂天旅遊:初次利用限定15000円以上折1000円(一部分旅館、飯店不適用)
  • 樂天市場:單筆滿5000円現折500円(每月一次)
  • 樂天書籍:單品滿2160円現折100円
  • 樂天Kobo(電子書):單筆滿1000円享9折優惠
  • 樂天TV:最新電影、動畫8折優惠(結帳畫面沒有顯示優惠券的為非優惠對象)
  • 樂天24:水晶噴泉礦泉水500ml*48瓶裝50円優惠
  • 樂天GORA:高爾夫球場預約使用費享1000円優惠

  除了樂天集團內的服務外,也會有不定期的外部服務的優惠券可以使用。

  這邊要注意的一點是,這些服務是”特別面向女性”,而非”女性限定”。現在申請的話還能享有前兩個月免費的優惠活動,而且不想繼續使用這項服務的話也能隨時在網路上申請中止服務。因此,假如你覺得這裡面的服務對你個人而言很划算的話,即使是男性也可以申請PINK卡的客製化服務。

 點擊連結前往申請:楽天カード

  想申請但不知道如何申請的朋友也可以參考看看這篇樂天信用卡申請教學文。

在日生活 輕鬆上手 樂天信用卡

  下面補充一個PINK卡的”女性限定”服務。

  樂天PINK卡有推出一項女性限定的集團醫療險。保險理賠範圍是女性特有疾病的醫療住院費用。每月保費也都享有會員優惠價。

在日生活 輕鬆上手 樂天信用卡

在日本生活,繳電話費、繳水電費、購物,沒有信用卡很多方便的服務都沒辦法享受。用台灣的信用卡又必須承擔匯率風險。推薦給剛開始在日本生活的朋友們,外國人也能輕鬆申請的日本樂天信用卡。

為什麼推薦樂天信用卡?

  外國人在日本要申請信用卡會受到比日本人還嚴格的審核。因此很多信用卡都不容易申請到。樂天信用卡對外國人最大的魅力就在於它的申請門檻很低。除此之外,還有以下的好處。

  • 終生免年費
  • 安心保障服務
  • 辦卡優惠活動多
  • 高點數回饋

  終生免年費,服務項目豐富CP值相當高的信用卡。樂天信用卡有提供防盜刷安心服務以及貨物寄丟時取消請款的服務。而且時常舉辦辦卡優惠服務,辦卡並在活動期間內刷卡消費至少一次便能獲得5000~7000不等的點數(是活動而定)。不急著辦卡的朋友可以找活動比較優惠的時候辦卡。

前往申請:楽天カード

  樂天信用卡搭配其他樂天的服務的話,可以累積點數回饋倍率。想進一步了解可以參考以下文章:

樂天信用卡申請流程教學

  接下來就來分享一下實際申請的流程吧。首先,到樂天信用卡官網點選辦卡。

  已經有樂天市場帳號的直接點左邊繼續進行辦卡流程。而還沒有樂天帳號的也可以點右邊直接申請辦卡(後面的步驟會順便一起填會員申請)。

  樂天會員點進去後就會跳轉到選擇卡片種類的頁面。這次要申請的是一般的樂天卡或PINK卡。金卡和白金卡都是需要年費的,這次暫且保留。

  想要進一步了解樂天PINK的朋友也可以參考這篇介紹文。

日本生活 樂天經濟圈 樂天PINK卡

  想要進一步瞭解各種卡片的詳細內容的也可以利用樂天卡的比較功能。

  一開始要選擇的是發卡商,我個人是對發卡商沒有特別的偏好。不過,JCB和Mastercard的卡面有比較多選擇。尤其是有想要申請迪士尼的卡面的朋友,這邊務必要選JCB才能選米奇或米妮的卡面。

  接著就是填寫一些基本資料,這邊要稍微注意的是姓名的部分。這邊建議填上跟申請銀行帳戶時用一樣的姓名或在留卡、個人編號卡上的姓名,這樣後面在銀行的本人認證的時候比較不會出問題。羅馬拼音的部分會根據輸入的平假名自動填入,所以這邊也要仔細檢查。不然就會像我一樣,卡片寄到之後才發現羅馬拼音錯了還要外申請更改……。

  地址要特別注意的是所有都要填平假名,而且所有變換成小字(例如ファ的ァ)的都要用半形的大字輸入。

  緊接著要填的就是身分的地方,無論是打工、正社員、自己開公司,只要有收入的都填”お勤めの方”。

  緊接著,就是選擇要進行扣款的銀行帳戶並設定4碼認證碼。扣款用的銀行可以變更。我個人是推薦可以申請一個樂天銀行作為扣款帳戶。除了可以累積樂天市場的點數回饋倍率之外,也有綁定贈送點數的活動。

 

  接著就是填寫公司的基本資料,還有樂天信用卡的密碼設定。

  最後就是進行銀行帳戶的本人認證。

  辦完所有手續之後就是等樂天審核你的信用卡,大概會在花1~2個禮拜。也祝大家可以成功辦卡。

  では、これからもよろしく~~

日本生活 NISA進階班 新NISA攻略指南

2024年NISA新制即將上路,內容有哪些變更?如何提前做好準備呢? 

  

  大家好,我是D.D.

  在上一篇NISA基本介紹中有提到現行的NISA會在2023年底結束。今天就來介紹一下2024年取而代之的NISA新制究竟做了那些改動。對NISA還不了解的朋友可以先回去看一下NISA制度的基本介紹。

NISA懶人包

資料來源:令和2年稅制改正

  先從結論來說的話,積立NISA單純的將可投資年限延長5年而新NISA則會變得比現在的一般NISA還複雜。2024年以前已持有的NISA戶頭也會自動被變更為新NISA,不需要額外的申請手續。

  首先是年間非課稅額度從原本的120萬提高2萬,但是被拆分成兩個階段。第一階段為推廣資產形成20萬,可投資商品跟積立NISA完全一樣。第二階段則是擴大股市資金流的102萬,可投資商品則是跟一般NISA一樣。理論上,滿足第一階段才可以利用第二階段的額度。但是,從金融庁公布的資料上也能找到例外的條件。作為例外條件處理的分為兩種,一種是有開設利用現行的一般NISA的用戶,另一種則是有投資實務經驗的用戶。以上兩種用戶可以略過第一階段只利用第二階段的102萬額度。

  一上來就看到一大串文字想必大家也需要一點時間消化。我個人一開始也覺得新制整個就是把事情複雜化而已。但是在消化完現有的資料後,我大概能理解如此制定的原因了。這個原因也會在稍後提到。

    緊接著要談到的部分就是延展的問題。從目前的資料來看,2018年後投資的NISA額度可以延展至新NISA(共計10年非課稅期間)。而在2018年前投資的NISA額度可以在延展後再申請延展到新NISA的帳戶裡面(共計15年非課稅期間)。

  新NISA可以進行延展(非常重要)就如同前面有提到的新NISA的第一階段跟積立NISA的規則是完全一致的。因此,在新NISA結束後,可以申請變更為積立NISA並將第一階段的投資部位延展過去。從目前有的資料來看,新NISA正是為了這個延展機制鋪路才拆分成兩個階段的。

運用推薦

  所有資料整理下來之後,大致上是這種感覺。

  2020年投資的可以全額延展至新NISA,延展的狀況大概可以分成下列三種。

  • 超過122萬
  • 102萬~122萬
  • 未滿102萬

超過122萬:全額延展,當年度額度歸零

102萬~122萬:假如延展105萬的話,當年度可投資額第二階段的102萬會被填滿,第一階段為20-3=17萬。

未滿102萬:假設延展50萬,當年度可投資額為第二階段102-50=52萬,第一階段20萬。

  目前公布的資料整理完後最理想的狀況是NISA➞新NISA➞積立NISA。政策成效合乎預期的話,政策可能還會再改動。到時候再進行更新。

  では、みんなこれからもよろしく~~

日本生活 NISA進階班 青年NISA 幫孩子存下一桶金

現在開始還來得及,用青年NISA幫孩子存下一桶金。

  在NISA的介紹文中有提到青年NISA,因為在很多細節上都有差異。所以,就額外寫一篇文章來介紹。

青年NISA基本資訊 資料來源:金融庁)

  青年NISA跟一般NISA差不多,青年NISA設立的目的就是為了讓在日本的家長可以幫小孩建立資產。因此可以由監護人代理開戶,並可以由直系二等親以內(父母、祖父母)的親屬代為操作。直到小孩年滿18歲為止才可以進行提領。而青年NISA則會在滿20歲時自動申請變更為一般NISA。而青年NISA最大的不同之處在於,實施結束時已購入運用中的資產到小孩滿20歲為止都會維持免課稅。

  青年NISA雖然只實施到2023年底,但是從本文撰寫的時間開始適用的話,仍有4個年度的運用時間。光是4年的時間總非課稅額就可以達到320萬日幣。且日本的贈與稅有110萬日圓/年的免稅額度。在經過一番研究之後,我有了個大膽的想法。

假設以下條件:

  • 小孩目前1歲
  • 4個年度都能贈與80萬進青年NISA戶頭進行投資
  • 投資標的為不進行分配的再投資型基金
  • 年投報率5%

  理想狀況是初期投入資金為前四年共320萬,等小孩成年時就已經靠著複利滾成750萬了。利潤的440萬還可以非課稅提領出來。

  青年NISA的介紹大致如上。雖然是個已經臨近結束的政策,但是運用得當的話確實可以幫小孩存下一筆資產。

では、これからもよろしく~~

  

日本NISA和積立NISA 在日小資族的理財選擇

想在日本投資?想提前規劃自己的退休生活?為在日本打拼的你/妳獻上NISA與積立NISA的懶人包。

懶人包內容:

  • NISA是什麼?
  • 現存NISA制度比較
  • 為什麼要推薦給在日本打拼的人?
  • 投資目標與原則
  • 信託投資要點
  • 如何選擇被動型基金
  • 私心推薦

NISA是什麼?

  NISA(Nippon Individual Saving Account)是源自於1999年英國推出的ISA(個人儲蓄帳戶)為基礎,安倍總理為了刺激日本國內的投資市場於2014年所推出的政策。在日本一般稱作”少額投資非課稅制度”(文內皆以NISA作為簡稱),這個制度最吸引人的地方就是投資的資本利得以及股利所得都可以免繳納20.315%的稅金。

現存的NISA制度比較

  在撰寫本文的時候(2020年9月),實施中的一共有3種NISA制度。分別為一般NISA、積立NISA、和ジュニアNISA。

資料來源:日本金融庁

   一般NISA和積立NISA的適用對象皆為住在日本境內的成年人,即便是日本人只要沒住在日本就不能利用NISA。反之,即使是外國人只要住在日本便在受惠範圍內。日文的積立就是所謂的定期定額。而ジュニアNISA也就是青年NISA的適用對象是以未成年為主,細節上跟前兩者有不少差別所以會另外進行介紹。

青年NISA簡易介紹

積立NISA能投資的對象僅限於符合以下條件的基金和ETF:

  • 免購入手續費
  • 管理費一定程度以下(日本國內為0.5%以下)
  • 要寄發過去一年管理費詳情通知
  • 可契約期間為20年以上或無限制
  • 非每月分配型

  而一般NISA和青年NISA則是除了基金以外,日本國內外股票以及不動產投資信託皆為對象。

  以目前2020年作為加入時間點的話,NISA的可運用期間為3年總免稅額度為360萬日圓(3*120萬/年)。積立NISA則是能到2042年,也就是還有22年總免稅額度可以到880萬。政府似乎有意要繼續推廣這項政策,目前已經宣布2024年開始至2028年實施新NISA制度,積立NISA也從原本的2037年延長5年至2042年。

為什麼要推薦給在日本打拼的人?

原因主要有:

  • NISA僅限居住日本的人使用
  • 日本的定存利率很低
  • 美股或台股的匯差風險
  • 選股成本
  • iDeCo要年滿60歲才能領取

日本銀行的定存利率真的很低,主要原因可能跟安倍晉三的大型QE(量化寬鬆)脫不了關係。撰寫本文時(2020年9月),利率最高的是SBJ銀行的一年期定存0.25%(稅後0.199)和2~3年期0.35%(稅後0.278%),這個利率是僅限年底前新開戶的優惠專案。

SBJ銀行定存促銷截圖

  不論是用Broker投資美股或匯錢回台灣都要承擔匯差風險和一筆額外的手續費支出。在日本工作通常都是用日圓結算,直接用日幣投資可以免去不必要的風險。

  股票投資是一門學問,投資個股的話要花很多時間去分析各個面向。等研究完了都不知道要花多少時間成本和心力。用NISA進行信託投資的話,除了享有一定額度內免稅。也不需要像炒短線一樣時時刻刻心情隨股價搖擺,可以更專注在自己的事業上。

  iDeCo年金制度就跟台灣的勞退自提6%差不多,就是一個強迫自己儲蓄的手段。好處是可以節稅,可以購入的商品也很豐富,投報率也還不錯,但是限制要到60歲才能提領。iDeCo的投資是可以全額抵免的。以社會新鮮人的平均薪資月薪20萬+年終1個月來計算的話,年收260萬得出課稅所得為174萬,所得稅稅率為5%+住民稅10%。每月投資12000日圓近iDeCo,年間14.4萬,可以免稅21600日圓。假如有把握一直在日本做到退休,加入iDeCo確實可以減免不少稅金。

免稅額計算方式(資料來源:国税庁)

  雖然可以中途解約轉出到特定口座(會被課稅的投資用帳戶),但是要滿足的條件非常嚴格。但是,近40年以後的事實在很難預測,我只能說我真的沒有把握可以在日本一路撐到60歲(笑)。

投資目標與原則

基本目標有

  • 年投資報酬率5%:錢是有時間價值的,一般通貨膨脹率是用3%為基準,投資報酬率小於3%資產容易縮水。
  • 分散投資:分散風險,避免因單一公司虧損或弊案造成的大量虧損。
  • 定期投資:強迫自己進行儲蓄,懶人投資法的定期定額減緩市場波動造成的價格變動或是稍微積極一點的可以採取定期不定額低價多買進增加獲利。
  • 長期投入:對小資族而言,時間和複利是最好的夥伴。

信託投資注意要點

  購買投資信託產品前,要先知道投資信託會收取的3項手續費:

  • 購入手数料:購入手續費,一次性收取。現在的主流是ノーロード,也就是0手續費。
  • 信託報酬:持有信託產品的管理費,又稱內扣費用。
  • 信託財産留保額:中途解約時的手續費。

  在台灣的話,股票的買入和賣出都會收取0.3%證交稅,ETF則為0.1%。此外還有0.1425%的券商手續費,基金還要考慮管理費。因此在計算報酬率時還要同時計算投資成本,才不會在不知不覺中利潤全部被吃光了。

  基金產品又分為主動型和被動型。主動型的是由人工操盤管理,被動型則是透過程式追著大盤指數連棟自動下單。從長期數據看下來的話,兩者的回報率其實不會差太多。但被動型的成本相對親民不少,較適合新手投資。

如何選擇被動型基金

  以下是我個人的準則:

  • 0%入手續費(ノーロード):日本現在的主流,可以壓低成本。
  • 1%~2%管理費:持有成本會直接影響到獲利,能壓低一點就可以多創造一點獲利空間。
  • 基金規模要足夠龐大:資金充足比較不會終止或被清算。
  • 資金持續流入:理由同上。
  • 信託契約期限無限期:可以避免因契約到期而必須認賠賣出的情況。

  每個人在選股票基金的時候,都會加入個人比較在意的條件。投資前多花一點時間研究深入了解才是最理想的。投資理財有賺有賠,投資前請詳閱公開說明書。

私心推薦

  我個人是使用樂天證券一般NISA進行投資。用樂天的原因則是因為可以用樂天信用卡進行上限5萬/月的定期定額繳款,而且這部分的金額是可以累積點數的(1%)。搭配樂天點數購買還可以達成每月的SPU加成條件。

では、これからもよろしくね~